Najnowsze wiadomości o szybkich pożyczkach i kredytach

• Jakie są zalety i wady szybkich pożyczek gotówkowych? Przed rozważeniem tego rodzaju pożyczki w przyszłości, ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z pewnych aspektów. Czytaj więcej na Credit.pl - Twoim nawigatorze po usługach finansowych. <p> Szybkie pożyczki gotówkowe są sposobem na szybkie pożyczenie pieniędzy, ale wiążą się z wysokim oprocentowaniem ze względu na wysokie ryzyko dla pożyczkodawców. Spłata następuje zazwyczaj raz w miesiącu. </p> <q> <p> Przed rozważeniem tego rodzaju pożyczki w przyszłości, ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z pewnych aspektów. </p> </q> <p> W pewnym momencie naszego życia wielu z nas stanęło w obliczu trudności finansowych, takich jak nagłe wypadki medyczne, wydatki rodzinne lub rachunki, które muszą zostać opłacone. Korzystanie z gotówki w celu przezwyciężenia tych sytuacji może stanowić wyzwanie. Niektórzy szczęśliwcy mają rodzinę i przyjaciół, do których mogą zwrócić się o dodatkowe fundusze. Nie zawsze jest to jednak możliwe. </p> <h2 id="text-1"> Najpierw przejrzyj oferty szybkich pożyczek gotówkowych </h2> <p> Jeśli znajdziesz się w podobnej sytuacji, jakie masz realne opcje? Być może rozważasz ekspresowe rozwiązanie płatnicze, które na szczęście jest zawsze dostępne. Jednak przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki ważne jest, aby zrozumieć jej konsekwencje i ograniczenia. </p> <p> Jeśli masz napięty budżet i pilnie potrzebujesz gotówki, recenzja produktu natychmiastowej pożyczki gotówkowej Credit.pl może pomóc Ci znaleźć <a href="https://credit.pl/szybka-pozyczka">szybkie rozwiązanie</a> Twoich problemów finansowych. </p> <p> Poniżej omówimy plusy i minusy błyskawicznych rozwiązań gotówkowych - czynniki, które powinieneś rozważyć przed podjęciem decyzji. </p> <h2 id="text-2"> Zalety szybkich pożyczek gotówkowych: </h2> <h3> Łatwy proces składania wniosku </h3> <p> Wielu pożyczkodawców oferuje natychmiastowe pożyczki gotówkowe, które są dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, a nawet mają aplikacje online na Androida lub iOS. Proces rejestracji jest prosty, a zatwierdzenie natychmiastowe, dzięki czemu ten rodzaj pożyczki jest atrakcyjny dla osób pilnie potrzebujących gotówki. </p> <h3> Minimalne wymagania </h3> <p> W porównaniu do tradycyjnych pożyczek, które często wiążą się z licznymi wymaganiami w celu zweryfikowania Twojej zdolności do spłaty, natychmiastowe rozwiązania gotówkowe mają mniej warunków wstępnych. W większości przypadków wystarczy spełnić następujące warunki: </p> <ul> <li> Wiek od 18 do 53 lat (kobiety) lub 58 lat (mężczyźni). </li> <li> Ważny dowód tożsamości </li> <li> Podpisana umowa o pracę z co najmniej 6-miesięcznym okresem zatrudnienia </li> <li> Minimalne wynagrodzenie </li> <li> Nie jest wymagana kontrola zdolności kredytowej </li> </ul> <p> Kolejną zaletą jest to, że nawet ze złą historią kredytową lub niską oceną kredytową nadal możesz uzyskać pożyczkę za pośrednictwem natychmiastowych rozwiązań gotówkowych. Sprawdzanie zdolności kredytowej nie jest konieczne, a wielu pożyczkodawców online obsługuje osoby ze słabym kredytem. </p> <p> Ważne jest jednak, aby zachować ostrożność. Chociaż możesz szybko uzyskać dostęp do gotówki, brak uzgodnionego okresu spłaty może skutkować wysokimi stopami procentowymi i znacznymi karami. Jest to najbardziej zauważalna wada szybkich pożyczek gotówkowych i czasami prowadzi osoby fizyczne do uciekania się do nielegalnych działań w celu spłaty swoich długów. </p> <h2 id="text-3"> Wady szybkich pożyczek gotówkowych </h2> <p> Oprócz zalet, istnieją również wady chwilówek. Oto kilka z nich: </p> <h3> Wysokie oprocentowanie </h3> <p> Jeśli kiedykolwiek zaciągałeś pożyczkę osobistą lub korzystałeś z karty kredytowej, prawdopodobnie zdajesz sobie sprawę ze znacznej różnicy w oprocentowaniu w porównaniu z rozwiązaniami szybkich pożyczek gotówkowych. Payday loans są technicznie drogie, a niektórzy pożyczkobiorcy wpadają w pułapkę cyklu zadłużenia, ponieważ nie są w stanie spłacić pełnej kwoty zgodnie z harmonogramem. </p> <h3> Ograniczenia czasowe </h3> <p> Oprócz wysokich stóp procentowych związanych z chwilówkami, problemem mogą być również ograniczenia czasowe. Podczas gdy niektóre instytucje finansowe oferują okresy spłaty do 12 miesięcy, szybkie rozwiązania płatnicze często wymagają natychmiastowej spłaty, co stanowi wyzwanie dla niektórych pożyczkobiorców. </p> <h2 id="text-4"> Szybkie pożyczki gotówkowe dla firm </h2> <p> Szybkie pożyczki dla firm oferują szybkie finansowanie i elastyczne wykorzystanie środków, co czyni je atrakcyjną opcją dla firm o natychmiastowych potrzebach finansowych lub możliwościach czasowych. Jednak pożyczki te często wiążą się z wyższymi stopami procentowymi i krótszymi terminami spłaty w porównaniu do tradycyjnych pożyczek biznesowych. </p> <p> Więcej informacji znajdziesz w naszym artykule: <a href="https://credit.pl/szybkie-pozyczki-dla-firm">Szybka pożyczka - odpowiednia dla firm</a>. </p> <p> Chociaż zapewniają one wygodę i minimum formalności, firmy powinny dokładnie rozważyć swoją sytuację finansową i zdolność do zaciągania pożyczek, zanim zdecydują się na szybkie pożyczki. Dokładne badania i ocena alternatywnych opcji mogą pomóc firmom w podejmowaniu świadomych decyzji, które są zgodne z ich konkretnymi potrzebami i długoterminowymi celami. </p> <h2 id="text-5"> Podsumowanie </h2> <p> Pamiętaj, aby dokładnie rozważyć zarówno zalety, jak i wady przed podjęciem decyzji, czy szybka pożyczka gotówkowa jest właściwym wyborem dla Twoich potrzeb finansowych. </p> 12.07.2023
  min Przez: Jakob Zalevski
• Czy karta firmowa i karta kredytowa to pojęcia równoznaczne? Karty firmowe od renomowanych wydawców kart, zapewniają większą kontrolę nad transakcjami oraz umożliwiają znacznie łatwiejsze śledzenie transakcji przy jednoczesnym ograniczeniu zasobów ludzkich. <p> W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej oraz małych firm, wystarczającym rozwiązaniem może być korzystanie ze zwykłej karty kredytowej lub gotówki. Jednak im większa skala rozwoju, a tym samym wydajności, tym bardziej zaawansowane środki są potrzebne do prawidłowego i efektywnego działania. Uwzględniając stale rosnącą częstotliwość dokonywania zakupów, nieuniknione staje się rozwijanie narzędzi płatniczych. </p> <q> <p> Karty firmowe od renomowanych wydawców kart, zapewniają większą kontrolę nad transakcjami oraz umożliwiają znacznie łatwiejsze śledzenie transakcji przy jednoczesnym ograniczeniu zasobów ludzkich. </p> </q> <p> W tym miejscu dowiesz się więcej o kartach firmowych i kartach kredytowych. Pojęcia te mogą wydawać się mylące dla początkujących użytkowników. Zrozumienie różnicy między nimi, jeśli taka istnieje, znacznie zwiększy wiedzę na temat tego, jakie środki płatnicze wybrać dla swojej firmy. Zacznijmy więc! </p> <h2 id="text-1"> Co powinieneś wiedzieć o firmowych kartach kredytowych </h2> <p> Jak widać, określenia te mogą być używane łącznie i oznaczać to samo - kartę płatniczą, która została zaprojektowana i wydana specjalnie dla pracowników, umożliwiając śledzenie ich wydatków na co dzień. Pod wieloma względami korzystanie z niej nie będzie kłopotliwe. Ma ona kilka cech wspólnych z indywidualnymi kartami kredytowymi. </p> <p> Korzystanie z <a href="https://business.wallester.com/pl/corporate-cards" target="_blank">kart firmowych w Twojej firmie</a> będzie właściwą decyzją, jeśli jesteś zainteresowany następującymi kwestiami: </p> <ul> <li>uzyskiwanie dodatkowych korzyści za nowe transakcje i zakupy; </li> <li>wsparcie premium i usługi księgowe;</li> <li>spersonalizowane narzędzia do usprawniania zarządzania fakturami;</li> <li>dostęp do firmowej linii kredytowej;</li> <li> większa kontrola i ochrona wydatków firmowych. </li> </ul> <p> Zanim zdecydujesz się na wybór odpowiedniej usługi, warto przeanalizować możliwości i potrzeby swojej firmy. Szczególnie istotne jest to, ilu zatrudniasz pracowników i czy dla każdego z nich potrzebujesz osobnej karty płatniczej - w takim przypadku opłaty za jej użytkowanie mogą okazać się zbyt wysokie. Warto też wziąć pod uwagę kursy walut i to, czy będziemy korzystać z takich kart za granicą. Niezależnie od tego, scentralizowany dostęp do wydatków firmowych z funkcją przechowywania paragonów usprawni i uprości proces zarządzania wydatkami. </p> <h2 id="text-2"> Realizuj swoje cele z zaufanymi wydawcami kart </h2> <p> W zależności od dostawcy usług, lista dostępnych korzyści i warunków korzystania może się znacznie różnić. Nie ma jednak potrzeby szukania tradycyjnych przedstawicieli na rynku - istnieje wiele świetnych alternatyw dla standardowych banków. Jeśli chodzi o Wallester, użytkownik może dostosować i zautomatyzować swoją historię wydatków, aby uzyskać możliwie jak największe korzyści: </p> <ul> <li> Bez względu na to, czy chodzi o karty firmowe, czy karty kredytowe, można je w prosty sposób zamówić online i spersonalizować za pośrednictwem <a href="https://business.wallester.com/pl" target="_blank">Wallester Business</a>. Ponadto można utworzyć bezpłatne konto i zalogować się za pomocą numeru telefonu komórkowego, adresu e-mail itp., aby uzyskać dostęp do intuicyjnego interfejsu ze szczegółowymi informacjami o przychodzących i wychodzących transakcjach. </li> <li> Jest to droga do usprawnienia płatności i monitorowania wszelkich dokonanych zakupów. Użytkownik może po prostu przesłać zdjęcia rachunków, aby dodać je do bazy danych swojej firmy w Wallester Business lub sprawdzić inne faktury z transakcji online, które są automatycznie przesyłane i analizowane przez system. W ten sposób Twoja firma może znacząco poprawić strategię zarządzania wydatkami i ogólną wydajność. </li> </ul> <h2 id="text-3"> Podsumowanie </h2> <p> Karty firmowe od renomowanych wydawców kart, takich jak Wallester Business, zapewniają większą kontrolę nad transakcjami oraz umożliwiają znacznie łatwiejsze śledzenie transakcji przy jednoczesnym ograniczeniu zasobów ludzkich. Karty te są również wspaniałym i sprawdzonym rozwiązaniem umożliwiającym zapewnienie pracownikom wygodniejszych warunków dokonywania płatności i zarządzanie środkami finansowymi w czasie rzeczywistym bez żadnych trudności. </p> <h2 id="text-4"> FAQ </h2> <h3> Czy karty firmowe mogą być używane do płatności za granicą? </h3> <p> Wszystko zależy od tego, jakiego wydawcę kart i sieć wybierzesz. W przypadku Wallester będziesz mógł płacić za towary i usługi w każdym kraju, w którym akceptowana jest Visa - na ponad dwustu terytoriach i w krajach na całym świecie. </p> <h3> Czy karty firmowe są tym samym, co karty biznesowe? </h3> <p> Tych pojęć również nie należy mylić. Różnią się one pod względem korzyści, użytkowania, kosztów i odpowiedzialności dla użytkowników końcowych. Chociaż każda firma może korzystać z kart biznesowych, to są one lepszym narzędziem finansowym dla wciąż rozwijających się i większych przedsiębiorstw. Jednak główną cechą wyróżniającą jest sposób zarządzania obciążeniami i płatnościami. W przypadku kart biznesowych odpowiedzialność spoczywa na właścicielu karty. Natomiast sama firma będzie uważana za odpowiedzialną za rozwiązywanie wszelkich problemów i zobowiązań finansowych. </p> 15.06.2023
  min Przez: Jakob Zalevski
• Jaka jest różnica między tymi dwoma rodzajami pożyczek? Zabezpieczone i niezabezpieczone pożyczki to różne sposoby pozyskiwania pieniędzy. Przed złożeniem wniosku warto poznać, jak działają oba rodzaje pożyczek i jakie mają wady i zalety. Dowiedz się, czym różnią się te dwa rodzaje pożyczek i wybierz najlepszy dla siebie. <p>Zabezpieczone i niezabezpieczone pożyczki to różne sposoby pożyczania pieniędzy. Obydwa rodzaje mają zalety i wady, więc ważne jest, aby wiedzieć jak działają zanim złożysz wniosek. </p> <h2 id="text-1"> Co odróżnia pożyczki zabezpieczone od niezabezpieczonych? </h2> <p> Pożyczając pieniądze poprzez kredyt, który zazwyczaj wiąże się z naliczaniem odsetek, kredyt może być skategoryzowany jako zabezpieczony lub niezabezpieczony, przy czym istnieją różnice pomiędzy nimi: </p> <p> Niezabezpieczone pożyczki - znane również jako pożyczki osobiste - są najbardziej popularnym rodzajem pożyczki. Pożyczka niezabezpieczona pozwala na pożyczenie kwoty, zazwyczaj od około 5 000 zł do 100 000 zł, chociaż zazwyczaj najlepsze lub najniższe stawki znajdziesz dla kwot od około 30 00 zł do 60 000 zł. </p> <p> Niezabezpieczone pożyczki są zwykle oferowane osobom z uczciwą lub dobrą oceną kredytową, ponieważ banki udzielają pożyczek w zależności od ryzyka, jakie stwarza kredytobiorca. Im lepsza jest Twoja ocena kredytowa, tym bardziej wiarygodny jesteś dla kredytodawców. </p> <p> Co najważniejsze, niezabezpieczona pożyczka nie wymaga od Ciebie wystawienia aktywów jako zabezpieczenia - zwykle domu lub samochodu - jako gwarancji dla pożyczkodawcy, że będziesz je spłacać. </p> <p> Pożyczki zabezpieczone są powszechnie znane jako pożyczki dla właścicieli domów, ponieważ dług jest związany z aktywem, często nieruchomością należącą do pożyczkobiorcy. Chociaż technicznie rzecz biorąc, każde wartościowe zabezpieczenie, takie jak samochód, może być wykorzystane do zabezpieczenia takiej pożyczki, są one przeważnie zaciągane przez osoby posiadające dom. Pożyczki zabezpieczone dają możliwość pożyczenia większych sum pieniędzy. </p> <p> Pożyczkodawcy oferują zwykle większe kwoty pieniędzy i niższe stopy procentowe w przypadku pożyczek zabezpieczonych, ponieważ mają pewność, że będą mogli odzyskać wartość pożyczki w przypadku braku spłaty. Poniższa grafika pokazuje, że przeciętna zabezpieczona pożyczka zaciągnięta za pośrednictwem MoneySuperMarket jest ponad dwukrotnie wyższa od przeciętnej wielkości pożyczki niezabezpieczonej. </p> <p> Ale kwota, którą możesz pożyczyć, okres trwania pożyczki i oprocentowanie, które zostanie Ci zaoferowane, będą zależały od Twojej osobistej sytuacji i oceny kredytowej. </p> <h2 id="text-2"> Co należy rozważyć przed zaciągnięciem pożyczki? </h2> <p> Ustanowienie zabezpieczenia. Zabezpieczona pożyczka będzie zabezpieczona na Twoim majątku, zazwyczaj na domu. W przeciwieństwie do tego, w przypadku pożyczki niezabezpieczonej nie będziesz musiał przedstawiać aktywów lub zabezpieczenia. </p> <p> Co możesz pożyczyć. W przypadku pożyczek zabezpieczonych można zazwyczaj uzyskać wyższe kwoty pożyczki w porównaniu do pożyczek niezabezpieczonych. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy mają zabezpieczenie w postaci Twoich aktywów w przypadku braku spłaty, co pozwala im na podjęcie większego ryzyka. W przypadku trudności ze spłatą pożyczki, pożyczkodawca może zająć aktywa, które przedstawiłeś jako zabezpieczenie, aby pokryć swoje straty. Nie zdarza się to w przypadku pożyczek niezabezpieczonych. </p> <p> Stopy procentowe. Chociaż zawsze bierze się pod uwagę osobiste okoliczności, może się okazać, że można uzyskać niższe oprocentowanie zabezpieczonej pożyczki w porównaniu z taką samą wielkością pożyczki niezabezpieczonej. Ponownie, sprowadza się to do faktu, że wystawiasz aktywa jako zabezpieczenie, więc ryzyko dla pożyczkodawcy jest mniejsze. </p> <p> Znaczenie wyniku kredytowego. Twoja ocena kredytowa jest kluczowa, jeśli chodzi o pożyczanie pieniędzy. Dobra ocena kredytowa jest niezbędna, aby uzyskać najlepsze oferty na każdy rodzaj pożyczki. Podczas gdy jest to ważne w przypadku pożyczek zabezpieczonych, jest jeszcze bardziej kluczowe w przypadku pożyczek niezabezpieczonych. Jeśli masz niski wynik kredytowy, możesz nie zostać zatwierdzony do niektórych niezabezpieczonych pożyczek. Jednakże, jeśli masz aktywa, które możesz zaoferować jako zabezpieczenie, możesz kwalifikować się do pożyczki zabezpieczonej. </p> <h2 id="text-3"> Pożyczki zabezpieczone kontra niezabezpieczone. Jakie są główne zalety każdej z nich? </h2> <h3> Zalety zabezpieczonej pożyczki obejmują: </h3> <p> Dostępność dla większej liczby osób: Zabezpieczone pożyczki są często jedyną opcją dla osób o mniej niż doskonałej historii kredytowej. Ponieważ Twoja nieruchomość działa jako zabezpieczenie, możesz mieć większe szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki zabezpieczonej. </p> <p> Dłuższy okres spłaty: Okresy spłat w przypadku pożyczek zabezpieczonych mogą być dłuższe niż w przypadku długu niezabezpieczonego. </p> <h3> Zalety niezabezpieczonej pożyczki obejmują: </h3> <p> Elastyczność: Niezabezpieczone pożyczki pozwalają wybrać, jak długo chcesz spłacać, przy czym większość pożyczkobiorców dokonuje stałych spłat przez okres od jednego do pięciu lat. W przeciwieństwie do większości pożyczek zabezpieczonych, minimalny okres spłaty wynosi pięć lat. </p> <p> Wcześniejsza spłata: W wielu przypadkach wcześniejsze umorzenie niezabezpieczonej pożyczki może być prostsze niż w przypadku pożyczki zabezpieczonej - i z mniej uciążliwymi karami za wcześniejsze wyjście. </p> <p> Brak zabezpieczenia: Nie zaciągasz pożyczki pod zastaw wartości swojego domu, więc nie jest on zagrożony, jeśli nie możesz spełnić wymagań dotyczących spłat i nie wywiążesz się ze zobowiązań. Jeśli jednak będziesz mieć problemy i nie będziesz spłacać rat, wpłynie to negatywnie na Twoją kartotekę kredytową i ocenę punktową, a to może wpłynąć na Twoją zdolność do zaciągania pożyczek w przyszłości. </p> <h2 id="text-4"> Jakie są alternatywy dla pożyczek zabezpieczonych i niezabezpieczonych? </h2> <p> Pożyczki nie są jedyną dostępną opcją pożyczkową. Jeśli jesteś w potrzebie pieniędzy, rozważ jedną z następujących możliwości: </p> <h3> Karta przelewów pieniężnych 0%: </h3> <p> Jeśli szukasz tylko pożyczki na kilka tysięcy funtów lub mniej, może to być lepsza opcja. Pozwala ona pożyczyć środki bez odsetek na kilka lat i przenieść je na rachunek bieżący. Istnieje niewielka opłata, pobierana jako procent od pożyczonej kwoty. </p> <h3> Remortgaging: </h3> <p> Jeśli potrzebujesz znacznej kwoty pieniędzy, a masz już kredyt hipoteczny, może warto zbadać opcję ponownego zaciągnięcia kredytu hipotecznego, aby uwolnić niektóre fundusze. Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zazwyczaj niższe w porównaniu z kredytami zabezpieczonymi. Do minusów tego podejścia należą jednak wyższe opłaty związane z remortgagingiem oraz możliwość spłacania długu przez dłuższy okres, ponieważ okresy kredytowania hipotecznego zazwyczaj sięgają 25 lub 30 lat. </p> <h3> Pożyczki z poręczycielem: </h3> <p> Rodzaj pożyczki zabezpieczonej, pożyczki gwarantowane pozwalają przyjacielowi lub członkowi rodziny działać jako gwarant na twój dług. Oznacza to, że musi on spłacić pożyczkę w przypadku braku spłaty. Są one zazwyczaj używane przez kredytobiorców ze słabą oceną kredytową i mają wyższe oprocentowanie niż kredyty standardowe. Istnieje również ryzyko, że Twój poręczyciel będzie musiał wyłożyć gotówkę, jeśli nie będziesz w stanie sprostać spłatom. </p> 28.04.2023
  min Przez: Jakob Zalevski
• Co się dzieje, gdy nie mogą Państwo spłacić kredytu płatnego? Niespłacenie kredytu może spowodować wyczerpanie konta bankowego i wezwania do zapłaty. Należy spróbować uregulować dług, jeżeli jest to możliwe. <p>Niespłacenie kredytu może spowodować wyczerpanie konta bankowego i wezwania do zapłaty. Należy spróbować uregulować dług, jeżeli jest to możliwe.</p> <p>Niespłacenie kredytu może spowodować opłaty za przekroczenie konta bankowego, wezwania do zapłaty, obniżenie punktacji kredytowej, dzień w sądzie i zajęcie wypłaty.</p> <p>Proszę nie myśleć, że to nie może się zdarzyć, ponieważ pożyczyli Państwo tylko 300 dolarów.</p> <p>Jeżeli ma Pan ważną, wiążącą i legalną umowę o spłacie tego długu, a jest Pan w stanie, w którym mogą Pana pozwać i zając Pana wynagrodzenie, to gra Pan w "kurczaka", którą przegra" - mówi Bruce McClary, rzecznik Krajowej Fundacji Doradztwa Kredytowego.</p> <q> <p>Należy uzyskać pisemną umowę i upewnić się, że w dokumencie jest mowa o tym, że saldo zostanie zredukowane do zera. Oficjalnie rzecz ujmując, chodzi o to, aby dług został "wyczerpany"</p></q> <p>Jeżeli nie jest Pan w stanie spłacić pożyczki, może Pan uregulować dług za mniejszą kwotę lub złożyć wniosek o upadłość, jeżeli długi są zbyt duże. Oto, czego mogą Państwo oczekiwać.</p><p> </p> <h2 id="text-1">Wypłaty z banku i wezwania do zapłaty</h2> <p>Pożyczkodawcy nie tracą czasu, gdy nadejdzie termin zapłaty.</p> <p>Natychmiast pobierają pieniądze z Państwa konta bankowego, jeżeli w ramach umowy kredytowej dali im Państwo do niego dostęp. Jeżeli nie uda się pobrać pieniędzy, mogą podzielić opłatę na mniejsze części, próbując w ten sposób wydobyć wszystko, co znajduje się na koncie.</p> <p>Każda nieudana próba może spowodować naliczenie opłaty bankowej. Udana próba może spowodować, że konto bankowe zostanie opróżnione i inne transakcje zostaną odrzucone, co również spowoduje naliczenie opłat.</p> <p>W tym samym czasie pożyczkodawcy zaczną dzwonić, wysyłać listy od prawników i kontaktować się z krewnymi lub przyjaciółmi, których użyli Państwo jako referencji przy zaciąganiu pożyczki. Zgodnie z prawem federalnym, pożyczkodawcy mogą jedynie prosić o pomoc w odnalezieniu Pana - nie mogą ujawnić, skąd dzwonią, jeżeli nie zostaną o to poproszeni, ani wyjaśnić nikomu Pana sytuacji związanej z zadłużeniem.</p> <h2 id="text-2">Więzienie? Nie - ale groźby są częste</h2> <p>Niespłacenie pożyczki nie jest przestępstwem. Wręcz przeciwnie, grożenie pożyczkobiorcy aresztem lub więzieniem jest nielegalne. Mimo to, niektórym pożyczkodawcom udało się wykorzystać przepisy o złej kontroli do złożenia skarg karnych przeciwko pożyczkobiorcom, a sędziowie błędnie zatwierdzali te skargi. </p>Consumer Financial Protection Bureau radzi, aby każdy, komu grozi areszt za niepłacenie, skontaktował się z biurem prokuratora generalnego swojego stanu. Nigdy nie należy ignorować nakazu stawienia się w sądzie, nawet jeżeli skarga karna została złożona przez pomyłkę.<p></p> <h2 id="text-3">Szansa na negocjacje</h2> <p>Pożyczkodawca woli odebrać pieniądze bezpośrednio od Państwa, niż sprzedać dług zewnętrznej firmie windykacyjnej. Zewnętrzne firmy windykacyjne mogą zapłacić zaledwie kilka groszy za kupno Państwa długu. Jeśli można, należy zacząć od zaoferowania 50% kwoty długu w celu jego uregulowania.</p> <p>"Proszę powiedzieć pożyczkodawcy: 'Słuchaj, po prostu nie jestem w stanie zapłacić i rozważam ogłoszenie upadłości'", mówi John Ulzheimer, ekspert kredytowy, który pracował w firmie FICO i w biurze kredytowym Equifax. W momencie, gdy zaczynają Państwo używać słowa "BK", stają się naprawdę poważni, ponieważ BK oznacza, że nie dostaną nic". </p> <p>Należy uzyskać pisemną umowę i upewnić się, że w dokumencie jest mowa o tym, że saldo zostanie zredukowane do zera. Oficjalnie rzecz ujmując, chodzi o to, aby dług został "wyczerpany". Jeżeli nie dojdzie do ugody, należy upewnić się, że wie się, jak postępować z windykatorami i jakie praktyki są nielegalne. Na przykład, inkasenci nie mogą bez przerwy dzwonić do Państwa ani składać fałszywych oświadczeń lub gróźb dotyczących wysokości Państwa długu. </p> <h2 id="text-4">Wezwanie do sądu</h2> <p>Jeżeli sądzą Państwo, że firmy windykacyjne nie składają pozwów o drobne kwoty, proszę się zastanowić. Prawie wszystkie pozwy przeciwko konsumentom dotyczą dziś stosunkowo niewielkich kwot, mówi Michael Bovee, prezes Consumer Recovery Network, firmy zajmującej się regulowaniem długów. Pożyczkodawcy zazwyczaj wygrywają, ponieważ konsumenci nie stawiają się w sądzie, jak wynika z analizy Pew Charitable Trusts z 2020 roku. Sędzia wydaje wtedy wyrok zaoczny i sąd może rozpocząć ściąganie należności w imieniu firmy windykacyjnej. "W zależności od prawa stanowego, są Państwo narażeni na zastawienie nieruchomości, zajęcie konta bankowego i zajęcie wynagrodzenia" - mówi Bovee. Nigdy nie należy ignorować pozwu, mówi Lauren Saunders, zastępca dyrektora Krajowego Centrum Prawa Konsumenckiego. "Należy pojawić się w sądzie i poprosić o dowód, że jest się im winnym pieniądze, ponieważ często pojawiają się bez dowodu" - mówi Saunders. </p> <h2 id="text-5">Inne możliwości, jeśli nie mogą Państwo spłacić kredytu w ciągu dnia</h2> <p>Nie należy przedkładać spłaty pożyczki nad jedzenie lub płacenie czynszu, mówi Saunders.</p> <p>Należy najpierw zaspokoić podstawowe potrzeby:</p> <ul> <li> Mogą Państwo kwalifikować się do planów pomocy społecznej, które pomogą w opłaceniu czynszu, mediów lub żywności. </li> <li> Proszę zwrócić się o poradę do doradcy kredytowego nonprofit, adwokata ds. upadłości lub ośrodka pomocy prawnej w sprawie kolejnych kroków. </li> <li> Szukać sposobów na znalezienie szybkiej gotówki, które nie wymagają zaciągania kolejnych długów. </li> </ul> <p> Nie warto składać wniosku o upadłość z powodu jednego małego długu, ale może warto to rozważyć, jeżeli Państwa niezabezpieczone długi - w tym pożyczki, karty kredytowe i rachunki medyczne - stanowią połowę lub więcej Państwa dochodu. </p> <p> Nie należy zwlekać i liczyć na to, że dług w magiczny sposób zniknie - tak się nie stanie. "Czas nigdy nie sprawi, że dług zniknie" - mówi Ulzheimer. "Upadłość to robi". </p> 27.04.2023
  min Przez: Jakob Zalevski
• Kiedy i jak wziąć drugi kredyt hipoteczny Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz wziąć drugi kredyt hipoteczny, zwany również kredytem hipotecznym z drugim obciążeniem, aby pożyczyć większą kwotę pieniędzy. W artykule dowiesz się, jak to zrobić. <p>Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz mieć możliwość pożyczenia większej ilości pieniędzy poprzez drugi kredyt hipoteczny. Jest on znany również jako kredyt hipoteczny z drugim obciążeniem. </p> <h2> Co to jest kredyt hipoteczny z drugim obciążeniem? </h2> <p> Kredyt hipoteczny z drugim obciążeniem jest kredytem zabezpieczonym, w którym jako zabezpieczenie wykorzystuje się kapitał (lub kapitał własny) domu. Innymi słowy, opiera się na różnicy pomiędzy wartością nieruchomości a kwotą zadłużenia z tytułu pierwszej hipoteki. </p> <p> Kredyt hipoteczny z drugim obciążeniem różni się od podstawowego kredytu hipotecznego i może służyć jako alternatywny sposób uzyskania dodatkowych środków finansowych bez konieczności refinansowania, zwłaszcza jeśli za zmianę obecnego kredytu hipotecznego groziłyby kary. Dzięki kredytowi hipotecznemu z drugim obciążeniem można pożyczyć więcej pieniędzy, wykorzystując swój dom jako zabezpieczenie, co może być wykorzystane na pokrycie wydatków takich jak ulepszenia lub remonty domu. Oznacza to jednak również, że będą Państwo mieli do spłacenia dwie hipoteki na nieruchomości. </p> <p> Jeśli nie będziesz w stanie spłacać ani pierwszej, ani drugiej hipoteki, Twój dom może zostać przejęty. Dlatego zawsze warto rozważyć, czy zaciągnięcie kredytu hipotecznego z drugim obciążeniem jest właściwym rozwiązaniem dla Państwa potrzeb, czy też nie. </p> <h2 id="text-1"> Dlaczego warto rozważyć kredyt hipoteczny z dopłatą? </h2> <p> Możesz skorzystać z drugiej hipoteki, jeśli: </p> <p> grożą Ci wysokie opłaty za wcześniejszą spłatę lub kary za zmianę obecnej umowy hipotecznej Masz już szczególnie korzystną ofertę, a remortgaging oznaczałby płacenie nowego, wyższego oprocentowania dla całej kwoty pożyczki. </p> <h2> Czy mogę uzyskać kredyt hipoteczny z dopłatą? </h2> <p> Kredyty hipoteczne z dopłatą są dostępne tylko dla właścicieli nieruchomości, ale nie muszą Państwo mieszkać w nieruchomości, aby się do nich kwalifikować. Możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego na drugi dom lub nieruchomość wynajmowaną w celach inwestycyjnych. W obu przypadkach należy zgromadzić pewien kapitał własny w nieruchomości, aby spełnić kryteria kwalifikacyjne. </p> <p> Wysokość posiadanego kapitału można ustalić odejmując kwotę zadłużenia z tytułu pierwszej hipoteki od wartości domu. Na przykład, jeśli wartość domu wynosi 300 000 zł, a istniejąca hipoteka opiewa na 100 000 zł, Państwa kapitał wynosi 200 000 zł. </p> <p> Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny z drugim obciążeniem, należy również uzyskać zgodę od dotychczasowego kredytodawcy hipotecznego. W ten sposób będziesz mógł udowodnić kredytodawcy udzielającemu kredytu hipotecznego z drugim obciążeniem, że stać Cię na spłatę obu kredytów. Co więcej, dostawca kredytu hipotecznego z dopłatą prawdopodobnie będzie chciał przyjrzeć się różnym dokumentom i czynnikom, w tym ocenie kredytowej, obecnym wydatkom, zaległym długom i statusowi zatrudnienia. </p> <h2> Ile kosztuje zaciągnięcie kredytu hipotecznego z dopłatą? </h2> <p> Oprocentowanie kredytów hipotecznych z dopłatą jest zazwyczaj wyższe. Zatem prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić więcej odsetek od drugiej hipoteki niż od pierwszej. </p> <p> Drugie kredyty hipoteczne mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie, ponieważ w przypadku przejęcia domu, kredytodawca z pierwszym obciążeniem jest spłacany przed kredytodawcą z drugim obciążeniem. To sprawia, że pożyczkodawca z drugą hipoteką jest narażony na większe ryzyko poniesienia strat, jeśli sprzedaż nieruchomości nie pokryje zaległych sald obu pożyczek. </p> <p> Jednakże oprocentowanie drugiej hipoteki może być niższe niż w przypadku innych form niezabezpieczonego kredytu, takich jak pożyczka osobista. </p> <h2 id="text-3">Jakie są korzyści z zaciągnięcia kredytu hipotecznego z drugim obciążeniem? </h2> <p> Kredyty hipoteczne z dopłatą mają wiele zalet. Oto kilka z ich najważniejszych zalet: </p> <ul> <li> Możesz zachować swoją dotychczasową umowę o kredyt hipoteczny. Może to być szczególnie cenne, jeśli stopy procentowe wzrosły lub Twoja ocena kredytowa spadła. </li> <li> Nie trzeba płacić opłat za wcześniejszą spłatę lub kar za przerobienie kredytu. </li> <li> Nie trzeba przedłużać okresu obowiązywania obecnej umowy hipotecznej. </li> <li> Zabezpieczone pożyczki są zazwyczaj łatwiej dostępne niż niezabezpieczone pożyczki osobiste, szczególnie jeśli jesteś samozatrudniony. </li> </ul> <h2 id="text-4"> Jakie są wady zaciągania kredytu hipotecznego z drugą opłatą? </h2> <p>Jak wszystko, również kredyty hipoteczne z dopłatą mają swoje wady. Oto kilka z nich, które warto rozważyć: </p> <ul> <li> Możesz stracić swój dom, jeśli zalegasz ze spłatami. To sprawia, że second-charge mortgage jest złym pomysłem, jeśli masz problemy finansowe. </li> <li> Będziesz musiał spłacić oba kredyty hipoteczne w całości, jeśli się przeprowadzisz, co może sprawić, że zostaniesz z bardzo małym depozytem </li> <li> Nie trzeba przedłużać okresu obowiązywania obecnej umowy hipotecznej. </li> <li> Generalnie będziesz płacić wyższe oprocentowanie niż w przypadku pierwszej hipoteki, dlatego wiele osób decyduje się na ponowną hipotekę. </li> </ul> <h2 id="text-5"> Jak mogę skorzystać z kredytu hipotecznego z drugim obciążeniem? </h2> <p> Kilka banków i towarzystw budowlanych w Polsce udziela kredytów hipotecznych z drugą ratą, ale wnioskodawcy muszą wykazać wysokość kapitału własnego lub kapitału zainwestowanego w nieruchomość, aby się zakwalifikować. Ponadto muszą wykazać, że stać ich na spłatę obu kredytów hipotecznych. </p> <p> Państwa obecny kredytodawca hipoteczny musi również zatwierdzić wszelkie wnioski o ustanowienie drugiej hipoteki na Państwa domu lub mieszkaniu. </p> <p> Jeśli rozważają Państwo uzyskanie kredytu hipotecznego z drugim obciążeniem, zaleca się rozmowę z doradcą, który może udzielić wskazówek, czy ta opcja jest odpowiednia dla Państwa sytuacji. Ponadto może on pomóc w znalezieniu najodpowiedniejszej dla Państwa oferty, niezależnie od tego, czy chodzi o kredyt hipoteczny z dopłatą, czy też o kredyt hipoteczny na nowo. </p> 11.04.2023
  min Przez: Jakob Zalevski
• Korzyści z kredytu dla firm Mówiąc najprościej, kredyt na działalność gospodarczą może zmniejszyć Państwa problemy finansowe i oferuje szereg korzyści. <p> Założenie firmy, a następnie jej prowadzenie wymaga pożyczek/środków finansowych. Tylko dzięki odpowiedniemu napływowi środków finansowych mogą Państwo przekształcić swój plan biznesowy w rzeczywistość. </p> <q> <p>Jest to spowodowane brakiem środków finansowych. Często właściciele firm nie mają wystarczającego kapitału, aby rozwinąć swoją działalność. To ogranicza im możliwość zatrudnienia najlepszych zasobów i technologii. </p> </q> <p> Mówiąc najprościej, kredyt na działalność gospodarczą może zmniejszyć Państwa problemy finansowe i oferuje szereg korzyści. </p> <h2 id="text-1"> Korzyści z kredytu biznesowego </h2> <p>Czy wiedzieli Państwo? </p> <p> Około 33% właścicieli małych firm lub przedsiębiorców zmaga się z brakiem środków finansowych. </p> <p> To właśnie z tego powodu kredyty biznesowe stały się najczęściej wykorzystywanym produktem finansowym przez właścicieli firm. </p> <p> Oto niektóre z jego zalet: </p> <ul> <li> Elastyczność w korzystaniu: Właściciele firm mogą ubiegać się o pożyczki krótkoterminowe lub długoterminowe. Zależy to od ich zmieniających się wymagań biznesowych. </li> <li> Wygoda i łatwość: Uzyskanie pożyczki biznesowej jest łatwe. Zajmuje niewiele czasu, a więc nie wpływa na działalność biznesową. </li> <li> Rozsądne oprocentowanie: Większość kredytodawców oferuje przystępne oprocentowanie kredytów biznesowych. Wynika to z rosnącej konkurencji. W związku z tym nie ma już dużych spłat dla pożyczkobiorców. </li> <li> Brak podziału zysków: Nie mają Państwo obowiązku dzielenia się zyskami z pożyczkodawcami. Kredytobiorcy muszą spłacać tylko uzgodnione kwoty kapitału i odsetek. </li> <li> Brak wymogu zabezpieczenia: Pożyczkobiorcy kredytów biznesowych nie potrzebują zabezpieczeń, aby pozyskać kapitał i wesprzeć swoją firmę. </li> <li> Wsparcie kapitału obrotowego: Pieniądze z pożyczki biznesowej mogą być wykorzystane do zasilenia kapitału obrotowego w czasie kryzysu płynności. </li> <li> Wiele opcji pożyczek: Większość kredytodawców oferuje różne rodzaje programów pożyczek biznesowych. Do takich programów należą pożyczki terminowe, pożyczki biznesowe, pożyczki na maszyny itp. </li> <li> Korzyści podatkowe: Przy pożyczce biznesowej odsetki można w większości przypadków odliczyć od podatku. </li> <li> Szybka wypłata: Pożyczki biznesowe wymagają zazwyczaj minimalnej dokumentacji. Dlatego też mogą być szybko wypłacone. </li> </ul> <h2 id="text-2"> Korzyści finansowe z uzyskania kredytu biznesowego </h2> <p> Oto korzyści finansowe wynikające z uzyskania pożyczki dla firm: </p> <h3> Zwiększone finansowanie, zwiększona promocja </h3> <p> Większe fundusze oznaczają skuteczniejsze reklamy i strategie marketingowe. A zatem więcej możliwości promocji i reklamy firmy. </p> <ul> <li> Elastyczność: W zależności od potrzeb, właściciele firm mogą ubiegać się o kilka rodzajów pożyczek, długoterminowych lub krótkoterminowych. </li> <li> Brak odpowiedzialności: Pożyczkobiorcy nie muszą przedstawiać zabezpieczenia do wniosku o pożyczkę biznesową. </li> <li> Łatwy dostęp: Obecny proces udzielania pożyczek biznesowych jest łatwy i bezproblemowy. Zwrócenie się do pożyczkodawcy w celu zbadania możliwości wzięcia pożyczki biznesowej jest proste i nie wymaga wysiłku. </li> <li> Oprocentowanie, na które stać ludzi: Banki i niebankowe korporacje finansowe (NBFC) oferują przedsiębiorcom konkurencyjne kredyty. Jednakże zabezpieczenie, okres kredytowania i zdolność kredytowa mogą mieć wpływ na oprocentowanie takich pożyczek. </li> <li> Elastyczne i wygodne opcje spłaty: Finansowanie działalności gospodarczej pozwala na spłatę kredytu w dogodnym dla Państwa terminie i przy zachowaniu rentowności. </li> <li> Zwiększenie zakresu oferty produktowej: Korzystając z opcji pożyczek dla firm, można pokryć koszty produkcji i rozszerzyć zakres oferty produktów/usług. Dzięki temu Państwa firma wzniesie się na wyżyny. </li> <li> Proces składania wniosków jest bezproblemowy: Uzyskanie pożyczki biznesowej, zwłaszcza dla małych przedsiębiorstw, jest bezstresowe. Wymagane są jedynie podstawowe dokumenty dotyczące rozpoczęcia działalności oraz biznesplan (uwzględniający koszty zarządzania). </li> <li> Obniżenie podatków: Pożyczkobiorcy kredytu biznesowego nie są zobowiązani do płacenia podatku od zysku uzyskanego z uzyskanego kredytu. </li> <li> Zapoczątkowanie pozytywnych zmian w kredycie biznesowym: Uzyskanie kredytu biznesowego pozytywnie wpływa na Państwa kredyt biznesowy. Jednocześnie zwiększa przepływy pieniężne w Państwa firmie. </li> </ul> <h2 id="text-3"> W jaki sposób pożyczka biznesowa może pomóc w rozwoju Państwa firmy? </h2> <p> Co roku około 20% małych firm upada.<br> Czy znają Państwo powód?<br> Jest to spowodowane brakiem środków finansowych. Często właściciele firm nie mają wystarczającego kapitału, aby rozwinąć swoją działalność. To ogranicza im możliwość zatrudnienia najlepszych zasobów i technologii. </p> <p> Pożyczkodawcy oferują właścicielom firm wiele możliwości pożyczania pieniędzy. Do takich opcji należą pożyczki bez zabezpieczeń, błyskawiczne pożyczki biznesowe itp. Nie mówiąc już o tym, że takie pożyczki są oferowane po konkurencyjnym oprocentowaniu z elastycznymi terminami spłaty, zgodnie z Państwa wymaganiami biznesowymi. </p> <h2 id="text-4"> FAQs </h2> <h3> Kiedy powinienem wziąć kredyt biznesowy? </h3> <p> Idealnym momentem na zaciągnięcie kredytu biznesowego jest sytuacja, w której chcą Państwo </p> <ul> <li> rozwinąć swoją działalność </li> <li> Sprostać pilnym wydatkom </li> <li> Rozwiązać problem krótkoterminowego niedoboru gotówki </li> </ul> <h3> Jakie są korzyści z pożyczki biznesowej? </h3> <p> Oto korzyści płynące z pożyczki biznesowej: </p> <ul> <li> Elastyczne plany spłat </li> <li> Nie wymaga zabezpieczenia </li> <li> Rozsądne oprocentowanie </li> <li> Szybka wypłata pożyczki </li> <li> Korzyści podatkowe </li> <li> Lepszy kredyt dla firm </li> </ul> <h3> Co to jest elastyczny okres kredytowania? </h3> <p> Funkcja kredytowa, która umożliwia wybór okresu spłaty do 36 miesięcy. Można go dostosować do możliwości przepływu gotówki w Państwa firmie. </p> 02.04.2023
  min Przez: Jakob Zalevski
• Nowa fala bankowości cyfrowej na horyzoncie: Trendy, które spowodują przełom w 2023 roku Sztuczna inteligencja jest w centrum transformacji bankowości cyfrowej, dzięki rosnącemu zapotrzebowaniu klientów na cyfrowe usługi bankowe <p> Jeszcze kilka lat temu technologia stanowiła ogromny czynnik zakłócający w branży bankowej. Podczas gdy pandemia przyspieszyła wdrażanie technologii w różnych firmach i sektorach, nasza zależność od niej wzrosła dramatycznie. Depozyty online, portfele mobilne, płatności elektroniczne i inne podobne transakcje finansowe stały się w ostatnich latach w dużej mierze normą. </p> <q> <p> Klienci przekonują się do koncepcji wykorzystania przedsiębiorstw pozabankowych i aplikacji społecznościowych do bankowości jako usługi (BaaS) i Embedded Finance, takich jak dokonywanie płatności, przekazywanie pieniędzy znajomym i zarządzanie pieniędzmi. </p> </q> <p> Sztuczna inteligencja jest w centrum transformacji bankowości cyfrowej, dzięki rosnącemu zapotrzebowaniu klientów na cyfrowe usługi bankowe. Za tymi ulepszeniami idzie w dużej mierze ekspansja fintech i neobanków, które czynią cały proces bankowy bardziej dostępnym i bezproblemowym dla klientów. </p> <p> Przyjrzyjmy się bliżej niektórym najważniejszym trendom w technologii bankowości cyfrowej na rok 2023 oraz temu, jak mogą one pomóc w rozwoju Państwa banku. </p> <h2 id="text-1"> Przyspieszony rozwój Embedded Finance </h2> <p> Klienci przekonują się do koncepcji wykorzystania przedsiębiorstw pozabankowych i aplikacji społecznościowych do bankowości jako usługi (BaaS) i Embedded Finance, takich jak dokonywanie płatności, przekazywanie pieniędzy znajomym i zarządzanie pieniędzmi. </p> <p> Rozwiązania płatnicze typu "kup teraz, zapłać później" (BNPL) stają się coraz bardziej powszechne. Według najnowszego raportu Grand View Research, Inc. przewiduje się, że światowy rynek BNPL osiągnie 20,40 miliardów dolarów do 2028 roku, z CAGR 22,4 procent od 2023 do 2028 roku. Do wzrostu rynku przyczynia się ogromna różnorodność korzyści oferowanych przez platformy BNPL, takich jak szybkie i nieoprocentowane płatności. </p> <p> Klienci są szczególnie zainteresowani korzystaniem z usług instytucji niebankowych w celu dokonywania zakupów lub uzyskiwania nagród i rabatów. Granice między bankami i instytucjami pozabankowymi będą się nadal zacierać. Banki powinny wykorzystywać finanse wbudowane, aby pozostać aktywnymi w życiu finansowym swoich konsumentów, niezależnie od tego, gdzie i w jaki sposób korzystają oni z usług bankowych. </p> <h2 id="text-2"> Ewolucja Blockchain </h2> <p> W branży fintech, blockchain jest pionierem pod względem innowacyjności. Blockchain jest szybki, globalny i bogaty, a dzięki obniżeniu opłat za przetwarzanie danych jest na najlepszej drodze do całkowitego przekształcenia oblicza globalnych transakcji finansowych. </p> <p> Według PwC, ma on potencjał, aby w ciągu najbliższej dekady wzmocnić gospodarkę światową o 1,76 biliona dolarów. </p> <p> Jednym z kierunków, w których blockchain będzie się rozwijał, są działania w zakresie Green blockchain, które będą kładły nacisk na zrównoważony rozwój. Po drugie, NFT (Non-fungible Token) rozwija się i widzi coraz więcej kreatywnych zastosowań. Po trzecie, zamiast akceptować istniejące zdecentralizowane monety, więcej rządów przyjmuje bitcoiny i kryptowaluty narodowe, w których banki centralne opracowują własne bitcoiny, które mogą kontrolować. </p> <h2 id="text-3"> Wzrost popularności inteligentnych kontraktów </h2> <p> Inteligentne kontrakty są wykorzystywane do przeprowadzania licznych procesów w sieci blockchain. Są to algorytmy komputerowe, które automatycznie zarządzają i weryfikują zapis danych oraz gwarantują, że strona podpisująca umowę wypełnia swoje zobowiązania. Warunki kontraktu muszą być skodyfikowane i przełożone na odpowiedni kod oprogramowania. </p> <p> Inteligentne kontrakty, które są automatycznie realizowane za pomocą technologii księgi rozproszonej, mogą zaoszczędzić uczestnikom pieniądze i czas, jeżeli chodzi o spełnienie wymogów transakcji. Branża usług finansowych uważnie obserwuje postępy technologii bankowych w dziedzinie inteligentnych kontraktów, dlatego ich zastosowanie będzie rosło. </p> <h2 id="text-4"> Płatności cyfrowe w trybie offline </h2> <p> Płatność cyfrowa w trybie offline to taka, która nie wymaga dostępu do internetu lub telekomunikacji. Takie płatności mogą być dokonywane twarzą w twarz (w trybie zbliżeniowym) za pomocą dowolnego kanału lub instrumentu, takiego jak karty, portfele, urządzenia mobilne itp. </p> <p> Takie transakcje nie wymagałyby użycia dodatkowego czynnika uwierzytelniającego (AFA). Ponieważ transakcje odbywają się w trybie offline, konsument otrzymuje powiadomienia (poprzez SMS i/lub e-mail) po pewnym czasie. Uzupełnienie stanu konta jest możliwe tylko w trybie online. </p> <p> Umożliwiają to: karty przedpłacone i urządzenia point-of-sale (PoS) obsługujące transakcje offline person-to-merchant (P2M); oparty na telefonie komórkowym system płatności Unified Payments Interface (UPI) do transakcji P2M za pośrednictwem "nośnika dźwięku" poprzez zapewnienie bezpiecznego kanału przesyłania danych między urządzeniami za pomocą interaktywnej odpowiedzi głosowej (IVR); System płatności offline oparty na UPI, który wykorzystuje karty inteligentne SIM overlay nakładane na kartę SIM do obsługi interfejsu użytkownika opartego na menu SIM tool kit (STK) w celu obsługi transakcji P2P (Person to Person)/P2M itd. </p> <h2 id="text-5"> MLOps: świetny sposób na wzmocnienie gry </h2> <p> Banki od dawna polegają na analizie danych, ale dzięki uczeniu maszynowemu mogą znacznie zwiększyć swoją skuteczność. Modele ML umożliwiają organizacjom przejście do przetwarzania danych w czasie zbliżonym do rzeczywistego, co może pomóc im w wykrywaniu wzorców, odkrywaniu anomalii, opracowywaniu spostrzeżeń, sporządzaniu prognoz i przechodzeniu do zautomatyzowanego podejmowania decyzji. </p> <p> Jeżeli chcą Państwo, aby uczenie maszynowe stało się głównym czynnikiem napędzającym wyniki Państwa banku, muszą Państwo zmienić również swoje procesy. Można to osiągnąć dzięki MLOps, który wykorzystuje narzędzia i metodologie DevOps do uprzemysłowienia i skalowania uczenia maszynowego. </p> <p> Kilka instytucji zbudowało już ciekawe proof-of-concept MLOps. MLOps ma potencjał, aby w ciągu najbliższych kilku lat stać się praktyką mainstreamową i głównym motorem zmian w branży bankowej. </p> <h2 id="text-6"> UX Design </h2> <p> Od demotywującego interfejsu użytkownika w stylu Excela do wywołującej dopaminę grywalizacji - każdy znajdzie coś dla siebie </p> <p> To prawda, że rozwiązania back-office są dość skomplikowane i oparte na danych, ponieważ istnieją ogromne bazy danych różnych typów informacji o konsumentach. </p> <p> Banki przeznaczają pieniądze na transformację cyfrową, aby poprawić doświadczenie klienta, ale cięcie kosztów w głównym systemie bankowym ma negatywny wpływ na obsługę klienta. Jeżeli chodzi o wytwarzanie produktów finansowych, coraz bardziej popularne staje się podejście projektowe skoncentrowane na kliencie, które może być stosowane nie tylko w przypadku zewnętrznych produktów bankowych, ale również w przypadku rozwiązań wewnętrznych. </p> <p> Od dawna panuje błędne przekonanie, że gamifikacja i bankowość nie mają ze sobą nic wspólnego. W rzeczywistości mają one potencjał, aby znacznie zwiększyć produktywność i motywację pracowników, co przekłada się na lepsze wyniki ogólne. </p> <h2 id="text-7"> Nigdy, przenigdy nie ufaj; zawsze, zawsze sprawdzaj </h2> <p> Najbardziej krytycznym trendem technologicznym dla banków jest cyberbezpieczeństwo. Cyberataki są coraz częstsze i coraz bardziej wyrafinowane. To powoduje, że banki muszą wzmocnić swoje procedury bezpieczeństwa. </p> <p> Idea "zero zaufania" zakłada, że żadnej osobie, obciążeniu, urządzeniu czy sieci nie można ufać w sposób samoistny. Każde żądanie dostępu powinno być sprawdzone pod kątem wszystkich dostępnych punktów danych, takich jak tożsamość użytkownika, urządzenie, lokalizacja i inne cechy. </p> <p> Architektura zero zaufania powinna być częścią każdej nowoczesnej organizacji. Najważniejszym aktywem banków jest zaufanie ich klientów. Technika bezpieczeństwa typu "zero zaufania" jest jedynym sposobem na odpowiednie zabezpieczenie tego zaufania. </p> <h2 id="text-8"> Podsumowując </h2> <p> Pandemia przypomniała każdej firmie o jej misji i o tym, co musi dać swoim klientom. Klienci chcą, aby banki i instytucje finansowe miały ich plecy, rozumiały ich potrzeby i aktywnie im pomagały. Przejście na technologię cyfrową, które rozpoczęło się na długo przed pandemią, gwałtownie przyspieszyło. Ta okoliczność stworzyła również szansę dla firm finansowych na ponowne przemyślenie swojego celu, zrewidowanie deklaracji misji i sprawienie, że doświadczenia związane z bankowością cyfrową będą bardziej osobiste, wrażliwe i zrozumiałe. </p> <p> W 2023 roku banki będą miały wiele możliwości wykorzystania narzędzi cyfrowych i personalizacji opartej na danych, aby poznać swoich klientów, udzielać im porad i pomagać w osiągnięciu zdrowia finansowego. Dane o transakcjach klientów, którymi banki obecnie dysponują, będą podstawą transformacji cyfrowej w 2023 roku. </p> <p> Banki mogą osiągnąć personalizację opartą na danych, która stawia konsumenta w centrum każdego spotkania, wykorzystując dane o klientach, oceniając je i wyciągając z nich wnioski. Banki mogą stać się zaufanymi doradcami, którzy oprócz sprzedaży produktów wiedzą, jak udzielić odpowiedniej porady w odpowiednim momencie. </p> 27.03.2023
  min Przez: Jakob Zalevski
• Przewodnik po zaciąganiu pożyczki pod zastaw nieruchomości Jeśli rozważasz zaciągnięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości, nasz przewodnik pomoże Ci zrozumieć dostępne opcje i czynniki, które warto wziąć pod uwagę. Dowiedz się, jak działa ten rodzaj pożyczki i jakie są jego wady i zalety. <p> Jeszcze kilka lat temu technologia stanowiła ogromny czynnik zakłócający w branży bankowej. Podczas gdy pandemia przyspieszyła wdrażanie technologii w różnych firmach i sektorach, nasza zależność od niej wzrosła dramatycznie. Depozyty online, portfele mobilne, płatności elektroniczne i inne podobne transakcje finansowe stały się w ostatnich latach w dużej mierze normą. </p> <p> Istnieją różne sposoby na zaciągnięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości. Nasz przewodnik wyjaśnia dostępne opcje i co należy wziąć pod uwagę. </p> <h2 id="text-1"> Co to jest pożyczka pod zastaw domu? </h2> <p> Pożyczka pod zastaw domu, znana również jako pożyczka zabezpieczona, jest rodzajem pożyczki, w której pożyczka jest zabezpieczona wartością Twojego domu. Oznacza to, że pożyczkodawca ma prawo do przejęcia Twojego domu, jeśli nie będziesz w stanie dotrzymać spłat. Pożyczki dla właścicieli domów oferują zazwyczaj większe kwoty pieniędzy niż pożyczki niezabezpieczone, a także niższe oprocentowanie. Kredytodawcy ocenią Państwa dochody, wydatki, ocenę kredytową oraz wysokość kapitału własnego domu, aby określić, ile mogą Państwo pożyczyć i przy jakim oprocentowaniu. </p> <p> Zabezpieczona pożyczka, która jest powiązana z wartością Twojego domu, jest powszechnie nazywana pożyczką od właściciela domu. Pożyczkodawca ma pewność, że jeśli nie spłacisz pożyczki, może przejąć i sprzedać nieruchomość, aby odzyskać swoje straty. Ten rodzaj pożyczki pozwala zazwyczaj na uzyskanie większej kwoty pożyczki i niższego oprocentowania w porównaniu do pożyczek niezabezpieczonych. Jednakże, pożyczkobiorcy muszą zachować ostrożność, ponieważ ryzykują utratę domu, jeśli nie będą w stanie nadążyć ze spłatą pożyczki. </p> <h2 id="text-2"> Jak działają pożyczki pod zastaw nieruchomości? </h2> <p> Pożyczka pod zastaw nieruchomości to pożyczka, która wykorzystuje Twój dom jako zabezpieczenie. Jest ona zazwyczaj używana do takich rzeczy jak ulepszenia domu, jako alternatywa dla wzięcia pożyczki osobistej lub użycia karty kredytowej. </p> <p> Na przykład, jeśli wartość nieruchomości wynosi 1 000 000 zł, a saldo kredytu hipotecznego wynosi 400 000 zł, oznacza to, że posiadasz 600 000 zł kapitału własnego (wartość nieruchomości, której jesteś właścicielem). Zdecydowałeś, że chcesz pożyczyć 50 000 € na rozbudowę poddasza, aby zwiększyć wartość nieruchomości i mieć nadzieję, że zarobisz pieniądze, gdy przyjdzie czas na sprzedaż domu. </p> <p> Możesz pożyczyć 200 000 zł i wykorzystać kapitał własny nieruchomości jako zabezpieczenie pożyczki. Istnieją różne sposoby na pożyczenie tych pieniędzy. Jedną z opcji może być zwiększenie kredytu hipotecznego u obecnego kredytodawcy hipotecznego o 200 000 zł - tak więc całkowita kwota kredytu hipotecznego wzrośnie do 600 000 zł. </p> <p> Przy ubieganiu się o pożyczkę zabezpieczoną na nieruchomości, instytucja pożyczkowa oceni takie czynniki, jak kapitał własny domu, status finansowy (w tym dochody i wydatki) oraz punktację kredytową. Te dane pozwolą określić, ile możesz pożyczyć i jakie oprocentowanie zostanie Ci zaoferowane. </p> <h2 id="text-3"> Jakie są różne rodzaje pożyczek pod zastaw nieruchomości? </h2> <p> Rodzaje pożyczek pod zastaw nieruchomości, które można zaciągnąć to: </p> <h3> Pożyczka zabezpieczona </h3> <p> Zabezpieczona pożyczka, zwana czasem pożyczką dla właściciela domu, jest zabezpieczona wartością aktywów, zazwyczaj nieruchomości (ale niektórzy pożyczkodawcy akceptują inne wartościowe aktywa jako zabezpieczenie). </p> <h3> Druga hipoteka </h3> <p> Zaciągając drugą hipotekę, można wykorzystać kapitał własny domu do zabezpieczenia dodatkowych funduszy. Ten rodzaj kredytu jest również określany jako drugi kredyt hipoteczny i różni się od podstawowego kredytu hipotecznego. Druga hipoteka funkcjonuje jako oddzielna umowa kredytowa i jest zabezpieczona kapitałem własnym zgromadzonym w domu. </p> <h3> Remortgage </h3> <p> Jedną z opcji zwiększenia pożyczki pod zastaw nieruchomości jest przerobienie hipoteki, jeśli już ją posiadasz. Należy jednak pamiętać, że remortgaging jest zazwyczaj możliwy dopiero po zakończeniu umowy o stałej lub zmiennej stopie procentowej, ponieważ mogą istnieć kary za zmianę umowy hipotecznej w połowie okresu. </p> <h2 id="text-4"> Czy kwalifikuję się do otrzymania pożyczki pod zastaw nieruchomości? </h2> <p> Aby kwalifikować się do pożyczki pod zastaw nieruchomości, ważne jest, abyś spełniał następujące kryteria: </p> <p> Właściciele domów: Jeśli chcesz uzyskać zabezpieczoną pożyczkę lub pożyczkę pod zastaw domu, musisz mieć przynajmniej częściową własność nieruchomości. Dodatkowo będziesz musiał spełnić kryteria kredytodawcy dotyczące kwalifikowalności, które mogą obejmować takie czynniki jak historia kredytowa i dochody. Jest to ważne, aby określić zdolność do dokonywania terminowych spłat co miesiąc. </p> <p> Remortgage: Aby zwiększyć kwotę istniejącej hipoteki poprzez remortgaging u obecnego lub nowego pożyczkodawcy, będziesz musiał spełnić kryteria kwalifikowalności pożyczkodawcy. Czynniki takie jak dochód i ocena kredytowa mogą mieć wpływ na to, czy wniosek o kredyt hipoteczny zostanie zatwierdzony. </p> <h2 id="text-5"> Jaką kwotę mogę pożyczyć pod zastaw mojego domu? </h2> <p> Jaką kwotę mogę pożyczyć pod zastaw mojego domu? </p> <p> Na przykład, jeśli Twoja nieruchomość jest warta 1 200 000 zł, a Ty jesteś winien 400 000 zł z tytułu kredytu hipotecznego, masz 600 000z ł złkapitału własnego (część nieruchomości, którą posiadasz na własność). </p> <p> Pod warunkiem, że Państwa obecny kredytodawca hipoteczny wyrazi zgodę, mogą Państwo uzyskać pożyczkę pod zastaw tego kapitału o wartości 800 000 zł do określonej kwoty. </p> <p> Nadal będziesz oceniony pod kątem przystępności, ale dzięki temu możesz pożyczyć więcej niż w przypadku niezabezpieczonej pożyczki osobistej. </p> <h2 id="text-6"> Jakie są zalety i wady pożyczek dla właścicieli domów? </h2> <p> Istnieją zalety i wady kredytów mieszkaniowych w Polsce, takie jak: </p> <p>Plusy</p> <ul> <li> Możesz być w stanie pożyczyć więcej niż w przypadku niezabezpieczonej pożyczki </li> <li> Możesz być w stanie uzyskać niższe oprocentowanie niż w przypadku niezabezpieczonej pożyczki </li> <li> Możesz uzyskać pożyczkę, jeśli masz mniej niż doskonałą ocenę kredytową </li> </ul> <p>Minusy</p> <ul> <li> Jeśli nie stać Cię na spłatę, ryzykujesz utratę domu </li> <li> Oprocentowanie pożyczki "second charge" na domu może być wyższe niż w przypadku istniejącej hipoteki </li> <li> Może ona zawierać kosztowne opłaty aranżacyjne i inne opłaty </li> </ul> <h2 id="text-7"> Kiedy powinienem wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości? </h2> <p> Pożyczka pod zastaw domu jest odpowiednią opcją, jeśli potrzebujesz pożyczyć znaczną kwotę pieniędzy, co może nie być możliwe w przypadku standardowej niezabezpieczonej pożyczki osobistej, oraz jeśli potrzebujesz dłuższego okresu spłaty. </p> <p> Może to być również opcja, jeśli chcesz dokonać ulepszeń w domu lub potrzebujesz depozytu na drugą nieruchomość lub domek letniskowy. </p> <p> Pożyczka pod zastaw domu może wiązać się z ryzykiem. Niewywiązanie się ze spłat może zagrozić Twojej nieruchomości, więc to, czy jest to odpowiednia opcja, zależy od Twojej indywidualnej sytuacji i kwoty, którą chcesz pożyczyć. </p> <h2 id="text-8"> Jakie są alternatywy dla pożyczek dla właścicieli domów? </h2> <p> Inne opcje, które działają jako alternatywa dla pożyczki pod zastaw nieruchomości obejmują: </p> <p> Karty kredytowe oferują sposób na uzyskanie środków z banku lub towarzystwa budowlanego, które mogą być wykorzystane do natychmiastowego zakupu towarów i usług. Następnie spłacasz te pieniądze, określane jako saldo, co miesiąc. Standardowe oprocentowanie kart kredytowych jest zazwyczaj wyższe w porównaniu z kredytami osobistymi i zabezpieczonymi, ale istnieje kilka ofert z oprocentowaniem 0%. </p> <p> Pożyczka niezabezpieczona. Niezabezpieczona pożyczka osobista nie wymaga, abyś stawiał wartościowe aktywa jako zabezpieczenie. Stopa procentowa będzie zależała od Twojej zdolności kredytowej. Często nie możesz pożyczyć tak dużo jak w przypadku pożyczki niezabezpieczonej, a oprocentowanie może być wyższe. </p> <p> Zabezpieczona pożyczka - ale nie pod zastaw domu. Jeśli nie chcesz wiązać pożyczki z nieruchomością, możesz zabezpieczyć ją na innym posiadanym przez Ciebie przedmiocie o dużej wartości, takim jak samochód. Jest prawdopodobne, że samochód będzie miał niższą wartość niż budynek, więc nie będziesz mógł pożyczyć tak dużo. Działa to w ten sam sposób, co kredyt mieszkaniowy, że jeśli nie będzie Państwa stać na spłatę, pojazd będzie zagrożony zajęciem. </p> <p> Inne przydatne przewodniki<br> Chcesz zaciągnąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości? Mamy szereg pomocnych przewodników. </p> <ul> <li> Co to jest pożyczka zabezpieczona? </li> <li> Pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone </li> <li> Zrozumienie kredytów hipotecznych z drugim obciążeniem </li> </ul> 17.03.2023
  min Przez: Jakob Zalevski
• Szybkie pożyczki dla firm. Szybka pożyczka biznesowa stanowi dla firm szybką i łatwą alternatywę uzyskania potrzebnego finansowania <h2 id="text-1"> Czy szybka pożyczka biznesowa jest odpowiednia dla firmy? </h2> <p> Szybka pożyczka biznesowa stanowi dla firm szybką i łatwą alternatywę uzyskania potrzebnego finansowania. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek biznesowych, których zatwierdzenie może trwać kilka dni i tygodni, szybka pożyczka biznesowa jest formą szybkiego finansowania biznesu, rozpatrywaną znacznie szybciej, często w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku. </p> <q> <p> Szybkie pożyczki biznesowe zapewniają bardzo potrzebną gotówkę od razu, bez powolnego zatwierdzania, często w ciągu 24 godzin </p> </q> <p> W zakresie od 100 000 zł do 1 000 000 zł, ten rodzaj pożyczki jest odpowiedni dla MŚP z wcześniejszą złą historią kredytową lub jej brakiem. </p> <h2 id="text-2"> Jak działają szybkie pożyczki dla firm? </h2> <p> Szybkie pożyczki dla firm są dostępne bez konieczności przeprowadzania kontroli kredytowej i w przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych, nie mają stałych kosztów miesięcznych, ukrytego APR ani innych ukrytych płatności. Zaciągając pożyczkę, zgadzają się Państwo spłacać pożyczkodawcy procent od sprzedaży pochodzącej z kart kredytowych i debetowych, co oznacza, że spłacają Państwo pożyczkę, gdy klienci płacą Państwu. Oznacza to, że spłaca Pan więcej swojej szybkiej pożyczki biznesowej, gdy sprzedaż jest wysoka, ale nie musi Pan płacić tak dużo, gdy Pana firma odnotowuje spadek sprzedaży. </p> <h2 id="text-3"> Czy szybka pożyczka biznesowa jest odpowiednia dla mojej firmy? </h2> <p> Jeżeli potrzebują Państwo szybkiej pożyczki biznesowej lub mają Państwo trudności z uzyskaniem kredytu w banku, szybka pożyczka biznesowa może być dobrym rozwiązaniem. Szybkie pożyczki biznesowe zapewniają bardzo potrzebną gotówkę od razu, bez powolnego zatwierdzania, często w ciągu 24 godzin. MŚP mogą uzyskać dostęp do tych pożyczek, nawet przy złej historii kredytowej lub jej braku, i nie ma żadnych niespodzianek - uzgadniają Państwo procent od swoich obrotów, który należy spłacać co miesiąc. </p> <h2 id="text-4"> Jakie są zalety i wady szybkiego finansowania biznesu? </h2> <h3> Zalety szybkiego finansowania biznesu: </h3> <ul> <li> Dostępne na elastycznych warunkach od jednego do 12 miesięcy </li> <li> Przedsiębiorcy mogą wybrać, na co wydadzą pieniądze </li> <li> Wnioski nie mają wpływu na ocenę kredytową </li> <li> Dostępne dla firm ze złą lub małą historią kredytową </li> <li> Szybkie pożyczki biznesowe są szybkie i łatwe </li> </ul> <h3> Wady szybkiego finansowania biznesu: </h3> <ul> <li> Są zazwyczaj droższe niż tradycyjne kredyty bankowe </li> <li> Mogą powodować potencjalne znaczne zadłużenie </li> </ul> 10.03.2023
  min Przez: Jakob Zalevski
• Wyjaśnienie pożyczek zabezpieczonych Jeśli potrzebujesz większej kwoty pieniędzy, możesz zastawić swój dom lub inny cenny składnik majątku, aby uzyskać pożyczkę zabezpieczoną. Nasz przewodnik pomoże Ci zrozumieć, jak działają pożyczki zabezpieczone i jakie są ich plusy i minusy, aby pomóc Ci podjąć najlepszą decyzję. <p> Pożyczki zabezpieczone mogą być sposobem na pożyczenie większej kwoty, dzięki wykorzystaniu Twojego domu (lub innego wartościowego składnika majątku) jako zabezpieczenia. Zrozum jak działają pożyczki zabezpieczone w naszym przewodniku z plusami i minusami do rozważenia </p> <h2 id="text-1"> Czym są pożyczki zabezpieczone? </h2> <p> Jeśli potrzebujesz pożyczyć znaczną kwotę pieniędzy, zabezpieczona pożyczka może być odpowiednią opcją. W przypadku pożyczki zabezpieczonej, jako zabezpieczenie przedstawiasz wartościowy składnik majątku, zazwyczaj dom. Stawiając nieruchomość lub inny wartościowy składnik majątku jako zabezpieczenie, pożyczkodawca ponosi mniejsze ryzyko, co może skutkować większą pożyczką o niższym oprocentowaniu. </p> <p> Mimo że zabezpieczone pożyczki mogą oferować niższe oprocentowanie, należy być świadomym związanego z nimi ryzyka. W przypadku trudności z utrzymaniem spłat, Twoja nieruchomość może być zagrożona. </p> <h2 id="text-2"> Jaka jest różnica między pożyczką zabezpieczoną a niezabezpieczoną? </h2> <p> Przy zaciąganiu pożyczki należy zdecydować się na pożyczkę zabezpieczoną lub niezabezpieczoną: </p> <p> Pożyczki niezabezpieczone: Te pożyczki są również znane jako pożyczki osobiste. Pożyczki niezabezpieczone będą zazwyczaj dostępne dla Ciebie, jeśli masz uczciwą lub dobrą ocenę kredytową. Dzieje się tak dlatego, że im silniejsza jest Twoja ocena kredytowa, tym bardziej wiarygodny wyglądasz dla pożyczkodawców, z mniejszym ryzykiem, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki. Pożyczka niezabezpieczona nie wymaga od Ciebie wystawienia aktywów jako zabezpieczenia pożyczki. </p> <p> Pożyczka zabezpieczona: Zabezpieczone pożyczki to pożyczki, które są zabezpieczone na aktywach, co oznacza, że jeśli nie będziesz w stanie dokonać spłat, pożyczkodawca może przejąć Twój cenny składnik majątku, zazwyczaj dom. Zabezpieczone pożyczki często pozwalają pożyczkobiorcom na pożyczenie większych sum pieniędzy niż pożyczki niezabezpieczone, ponieważ pożyczkodawca ma pewność, że może odzyskać kwotę pożyczki, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci jej. </p> <p> Masz problem z wyborem pomiędzy pożyczką zabezpieczoną a niezabezpieczoną? Nasz przewodnik po pożyczkach niezabezpieczonych i zabezpieczonych może pomóc Ci w porównaniu. </p> <h2 id="text-3"> Co należy wziąć pod uwagę przed zaciągnięciem zabezpieczonej pożyczki? </h2> <p> Przed zaciągnięciem zabezpieczonej pożyczki należy rozważyć kilka czynników: </p> <p> Zabezpieczona na Twojej nieruchomości: Jeśli nie spłacisz pożyczki, możesz ryzykować utratę domu (lub innego cennego składnika majątku), więc upewnij się, że masz dochody lub inne fundusze, aby nadążyć ze spłatą pożyczki. </p> <p> Twój wynik kredytowy: Wyższa ocena kredytowa generalnie prowadzi do lepszych stóp procentowych oferowanych dla Ciebie. Chcesz poprawić swoją ocenę kredytową? Istnieją darmowe narzędzia, które mogą dostarczyć Ci porad, jak poprawić swoją ocenę kredytową i śledzić jej postęp. </p> <h2 id="text-4"> Jakie są różne rodzaje pożyczek zabezpieczonych?  </h2> <p> Istnieją trzy różne rodzaje pożyczek zabezpieczonych. Ważne jest, aby pamiętać, że stopy procentowe mogą się zmieniać w czasie i jak to może wpłynąć na Twoje spłaty przy różnych typach pożyczek. </p> <p> Zmienna stopa procentowa: Dotyczy to pożyczki ze zmienną stopą procentową, która zmienia się w oparciu o stopy <a href="https://www.ecb.europa.eu/stats/policy_and_exchange_rates/key_ecb_interest_rates/html/index.pl.html" target="_blank">procentowe Europejskiego Banku Centralnego</a>. Oznacza to, że Twoje miesięczne spłaty mogą wzrosnąć lub spaść w zależności od zmian stopy bazowej i decyzji pożyczkodawcy. Może to spowodować, że zapłacisz więcej niż przewidywałeś za swoją pożyczkę. </p> <p> Stały okres spłaty: Będziesz płacić stałą miesięczną spłatę przez cały okres spłaty. Twoje płatności nie będą się zmieniać, co może sprawić, że będzie to idealne rozwiązanie dla budżetowania. </p> <p> Krótkoterminowa stała stopa procentowa: Będziesz płacić stałą miesięczną spłatę przez krótki okres (zwykle od jednego do pięciu lat). Po upływie tego czasu stopa procentowa zmieni się na zmienną stopę procentową pożyczkodawcy, co oznacza, że Twoje płatności mogą wzrosnąć lub spaść. </p> <h2 id="text-5"> Jakie są wady i zalety pożyczek zabezpieczonych </h2> <p> Jak w przypadku każdego dużego zobowiązania finansowego, istnieją plusy i minusy zaciągnięcia zabezpieczonej pożyczki. </p> <h3> Plusy </h3> <p> Pożyczanie większych kwot: Zabezpieczając swoją pożyczkę domem lub innym cennym aktywem, możesz zakwalifikować się do większych kwot pożyczki z niższym oprocentowaniem w porównaniu do pożyczek niezabezpieczonych. Pożyczkodawcy mogą być skłonni pożyczyć Ci więcej pieniędzy, jeśli możesz przedstawić swój dom jako zabezpieczenie, ponieważ mogą odzyskać wszelkie straty poprzez przejęcie i sprzedaż domu, jeśli nie będziesz w stanie go spłacić. </p> <p> Budowanie swojej oceny kredytowej: Konsekwentne dokonywanie miesięcznych spłat w terminie może prowadzić do poprawy oceny kredytowej, co może otworzyć więcej możliwości kredytowych dla Ciebie i zwiększyć szanse na zabezpieczenie lepszych stóp procentowych w dół linii. </p> <p> Więcej czasu na spłatę: Możesz mieć możliwość spłacenia pożyczki w znacznie dłuższym okresie niż w przypadku pożyczki niezabezpieczonej. Chociaż możesz zapłacić więcej odsetek, Twoje miesięczne spłaty powinny być niższe. </p> <h3> Minusy </h3> <p> Można stracić dom: Zaciągając zabezpieczoną pożyczkę, używasz swojej nieruchomości (lub innego wartościowego składnika majątku) jako zabezpieczenia pożyczki. W przypadku braku spłat istnieje możliwość, że Twój dom zostanie przejęty. Dlatego przed wyrażeniem zgody na pożyczkę zabezpieczoną należy ocenić swoją stabilność finansową i zdolność do dokonywania płatności w całym okresie kredytowania. Zastanów się, czy jesteś w stanie realistycznie spełnić zobowiązania płatnicze. </p> <p> Opłaty za wcześniejszą spłatę: Niektórzy pożyczkodawcy naliczą Ci opłatę za wcześniejszą spłatę pożyczki zabezpieczonej. Nie wszyscy pożyczkodawcy stosują takie opłaty, dlatego ważne jest, aby dokładnie sprawdzić politykę pożyczkodawcy. </p> <p> Płacenie większej ilości odsetek: Dzięki zabezpieczonej pożyczce możesz rozłożyć swoje płatności na dłuższy okres. Należy jednak pamiętać, że z tego powodu można zapłacić więcej odsetek. </p> <h2 id="text-6"> Czy mogę otrzymać zabezpieczoną pożyczkę mając złą zdolność kredytową? </h2> <p> Tak, można uzyskać zabezpieczoną pożyczkę przy złej zdolności kredytowej. Chociaż Twój wynik kredytowy może uniemożliwić Ci uzyskanie najlepszego oprocentowania, zabezpieczona pożyczka zapewnia mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy. </p> <h2 id="text-7"> Co się stanie, jeśli spłacę zabezpieczoną pożyczkę przed terminem? </h2> <p> Przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie zabezpieczonej pożyczki należy dowiedzieć się, czy nie obowiązują opłaty za wcześniejszą spłatę. Pożyczkodawcy pobierają opłaty za wcześniejszą spłatę , aby pokryć utracone odsetki od pożyczki, jeśli chcesz ją spłacić wcześniej niż pierwotnie planowałeś. </p> <h2 id="text-8"> Jakie są alternatywy dla pożyczek zabezpieczonych? </h2> <p> Chcesz zaciągnąć pożyczkę, ale nie jesteś pewien, czy pożyczka zabezpieczona jest dla Ciebie odpowiednia? Istnieją alternatywy do rozważenia, w tym: </p> <p> Pożyczki niezabezpieczone: Pożyczki niezabezpieczone, które są również nazywane pożyczkami osobistymi, nie wymagają od Ciebie dostarczenia żadnego cennego składnika majątku, takiego jak dom, jako zabezpieczenia. Podobnie jak pożyczki zabezpieczone, mogą one pomóc poprawić Twoją ocenę kredytową, jeśli będziesz dokonywać terminowych spłat i będziesz zobowiązany do spłaty pożyczonej kwoty w stałych miesięcznych ratach. Jednak kwota, którą możesz pożyczyć w ramach pożyczki niezabezpieczonej może nie być tak wysoka, jak w przypadku pożyczki zabezpieczonej. </p> <p> Karty kredytowe: Jeśli potrzebujesz pieniędzy, ale nie chcesz ubiegać się o pożyczkę, inną opcją jest rozważenie uzyskania karty kredytowej. Podobnie jak w przypadku kredytu, pożyczasz pieniądze od pożyczkodawcy i spłacasz je z odsetkami w czasie. Jednak karty kredytowe są zazwyczaj lepiej przystosowane do pożyczania mniejszych kwot pieniędzy na krótszy okres czasu. </p> <p> Inne pomocne przewodniki<br> Tutaj w Credit.pl mamy szereg szczegółowych przewodników, które pomogą Ci zrozumieć więcej na temat pożyczek: </p> <ul> <li> Przewodnik po pożyczkach logbookowych </li> <li> Przewodnik po spłatach pożyczek </li> <li> Jak uzyskać pożyczkę przy złej zdolności kredytowej </li> </ul> 02.03.2023
  min Przez: Jakob Zalevski